Требования банков к заёмщикам

После того, как вы приняли решение о выборе банка, проанализировав все его плюсы и минусы для себя, а также привлекательность его предложений по ипотеке или депозитам. Банк точно также хочет работать с клиентом, операции с которым не будут рискованными, особенно, если вы планируете стать его заемщиком.

Банк хочет удостовериться, что вы в состоянии исполнять долговые обязательства. Поэтому его требования, предъявляемые к потенциальным заемщикам, будут направлены на оценку платежеспособности и возможности судиться с заемщиком, в случае невыполнения им своих обязательств.

Итак, на что банки обращают внимание:

Гражданство или наличие регистрации
На этот момент банк будет обращать внимание, исходя из целей, на которые требуется кредит:
— резидентам могут предоставить любые кредиты, тут у банка минимальные риски;
— нерезидентам будет сложнее получить кредит в принципе, и проценты по кредиту могут быть выше тех, что предлагаются резидентам.
Возраст
В вопросе получения кредита этот фактор будет играть основополагающую роль: чем ближе окончание трудоспособного возраста, тем больше вероятность отказа в предоставлении кредита или тем ниже лимит (банк будет считать доходы, исходя из пенсионных поступлений). Либо, если срок окончательного расчета будет уже после достижения заемщиком пенсионного возраста, банк потребует дополнительных гарантий, например, наличие поручителя или созаемщика. Также немаловажную роль тут могут сыграть потенциальные наследники: нужно помнить, что по наследству передаются не только активы, но и обязательства.
Образование
Наличие высшего образования дает дополнительное преимущество. Как выяснилось, банки с большей охотой выдают кредиты людям, имеющим как минимум незаконченное высшее образование: расчет здесь идет на то, что при наличии образования у человека выше возможность получения доходов.
Но наличие или отсутствие образования не окажет влияние на решение банка при обращении владельца бизнеса: подтверждение успешности бизнеса (финансовая отчетность) станет подтверждением их образования.
Работа, стаж
Один из ключевых факторов, которые будет анализировать банк. Тут рассматриваться будет всё в комплексе: стаж работы, продолжительность работы на одном месте, квалификация. Банку важно понять, насколько востребован специалист на рынке труда, а соответственно, насколько легко ему будет найти работу в случае, если с предприятием, на котором он трудится в настоящий момент что-то случится.
Кроме того, в случае если выплаты на основном месте работы включают переменную часть, и она достаточно существенна, банк может попросить справки о доходах за более продолжительное время, чтобы подтвердить наличие таких выплат.
Кредитная история
Банк захочет узнать, как вы выполняете взятые на себя обязательства и как часто берете кредиты. Стоить заметить, что не вызовет вопросов только отсутствие каких-либо просрочек по платежам, но вполне возможно, что банк попросит объяснений причин задержек или просрочек.
Сомневающимся, можно самостоятельно получить свою кредитную историю в бюро кредитных историй, чтобы не было сюрпризов или неожиданных вопросов.
Собственность
Это не основной пункт, который будет сильно влиять на решение банка, скорее, как вишенка на торте: если к настоящему моменту у человека уже есть какие-то активы или имущество, значит, и в будущем скорее всего тенденция сохранится. То есть наличие имущества будет дополнительным положительным моментом при рассмотрении потенциального заемщика.
Резюме
Получить кредит в целом, может каждый. Надо трезво оценивать свои возможности по его обслуживанию и погашению. Получение кредита не равносильно займу у знакомых до зарплаты: тут в случае просрочек платежа без объяснений пощады и прощения не будет.